Polacy w Bristolu i South West

Medical dictionary acheter cialis sans ordonnance watches current acheter viagra restrictions.

Informator

Kupować dom czy czekać?

Partia Pracy w swoim raporcie przewiduje, że do końca 2020 ceny domow w Wielkiej Brytanii wzrosna o 39%. Obecnie średnia cena domu w Wielkiej Brytanii to ponad 258 tysiecy funtów. Cena ta wzrośnie do 359 tysiecy w 2020. Niestety, przewidywane zarobki nie będa rosnąc w tym samym tempie co ceny domów i w 2020 średnia cena domu będzie równa trzynastokrotności średnich zarobków. Według raportu Partii Pracy, srednia cena domu w  rejonie południowo-zachodnim to 238 270 funtów i wzrośnie ona do 282 009 w 2020. Największy wzrost oczekiwany jest dla nieruchomości w Londynie. Średnia cena domu w Londynie w 2020 może wynieść aż 832 tysiące funtów.

Szacuje się, ze w 2020 „zabraknie” 1,3 miliona domów w Wielkiej Brytanii. Partia Pracy szacuje, że aby sprostać wzrostającemu zapotrzebowaniu na nowe nieruchomości należy budowac co najmniej dwukrotnie więcej domów.

Według wspomnianego raportu obecny program „Help to buy” wywindował jedynie ceny nieruchomości, rownocześnie nie rozwiązujac problemu ich dostępności.

Raport szacuje, ze średni depozyt w 2020 dla regionu poludniowo- zachodniego wyniesie ponad 56 tysięcy funtów, natomiast dla Londynu aż 166 tysiecy funtów.

Poprawiono: poniedziałek, 04, sierpień 2014 23:18

Odsłony: 5065

Suspension Bridge bedzie zamkniety

Uwaga wszyscy kierowcy. Jak co roku z okazji Balloon Fiesta Clifton Suspension bridge bedzie wylaczony z ruchu zarowno kolowego, jak i pieszego w godzinach 18:00 - 24:00 w czwartek 7-ego sierpnia i sobote 9-ego sierpnia.  

Poprawiono: piątek, 25, lipiec 2014 22:33

Odsłony: 4378

Czytaj więcej: Suspension Bridge bedzie zamkniety

Ubezpieczenia (część 2)

Rodzaje ubezpieczeń

W Wielkiej Brytanii występuje wiele rodzajów ubezpieczeń. Do najczęstszych należą:

Ubezpieczenia na życie – Life Insurance (rosnące, malejące, stałe, terminowe, do końca życia)

Ubezpieczenia od chorób krytycznych – Critical Illness (Rak, zawał, wylew plus setki innych)

Ubezpieczenia od Utraty dochodu – Income Protection (Niemożności do pracy)

Opcji ubezpieczeniowych jest oczywiście więcej, jednakże skupmy się na tych trzech. 

Kliknij tutaj aby przeczytać pierwszą część artykułu.

Ubezpieczenia na życie – Life Insurance

W Polsce najczęstszą formą ubezpieczenia jest dożywotne ubezpieczenie na życie. Zapewnia ono świadczenie na wypadek śmierci. Ludzie decydujący się na takowe ubezpieczenie najczęściej chcą, aby spadkobiercy otrzymali środki z polisy na pokrycie kosztów pogrzebu i ewentualnie na ‘pamiątkę’ po zmarłym. W UK nie jest to tak popularny rodzaj ubezpieczenia jak w Polsce.

 


Ubezpieczenia od chorób krytycznych – Critical Illness

Produkt dość popularny na brytyjskim rynku, w Polsce dopiero, co wchodzący na rynek głównie poprzez ubezpieczenia oferowane przez banki jak ING.

Celem ubezpieczenia jest zapewnienie środków finansowych w razie zdiagnozowania jednej z ‘ciężkich’ często przewlekłych chorób. Różnica w ofercie firm ubezpieczeniowych jest ogromna. Zaczynając od kliku chorób (ubezpieczenia oferowane przez banki), poprzez firmy oferujące ochronę na wypadek ‘podstawowych chorób’ do 20-stu, kończąc na Pruprotect (Prudential) oferującym nawet do 160 chorób.






Zasadnicza różnica pomiędzy ubezpieczeniem na życie a ubezpieczeniem od chorób krytycznych jest fakt, iż w wypadku ubezpieczenia od chorób krytycznych świadczenie jest wypłacane za życia osoby ubezpieczonej. Pozwala to na pokrycie kosztów leczenia (rak, zawał) czy kosztów rehabilitacji jak w przypadku wylewu.

Osoby mające ‘historię różnych chorób w rodzinie’ zdecydowanie powinny rozważyć opcję tego ubezpieczenia. FAKTY MÓWIĄ SAME ZA SIEBIE….

 

 


Ubezpieczenia od Utraty dochodu – Income Protection

Ostatnia forma ubezpieczenia, najpopularniejsza w UK, w Polsce zaś praktycznie niespotykana. Można by było powiedzieć, że jest to o wiele bardziej rozwinięta wersja polskiego ubezpieczenia wypadkowego, kolokwialnie mówiąc od wypadków i złamań.

Najczęściej klienci pytają o ubezpieczenie wypadkowe, jest to oczywiście pokłosie polskiego rynku ubezpieczeń. Income protection w UK jest o wiele bardziej ‘życiowe’. Zapewnia klientom stały dochód miesięczny na okres trwania niezdolności do pracy.  Może to być spowodowane wypadkiem, złamaniem czy też po prostu chorobą. Jest to najbardziej ‘przydatne’ ubezpieczenie ze względu na fakt, iż w przypadku nieszczęścia, świadczenie jest doraźną pomocą dla rodziny, gdy jej chlebodawca ulega wypadkowi.

Ubezpieczenie idealne dla osób prowadzących własną działalność gospodarczą, kierowców, osób mających ryzykowną pracę.


Doradca czy Agent? – Diabeł tkwi w szczegółach

Pytanie jest dość ważne, natomiast często pomijane. Najczęściej, jeśli już zdecydujemy się na spotkanie z ‘jakimś Panem lub Panią od ubezpieczeń’ nie sprawdzamy czy jest to osoba kompetentna i czy oferuje produkt, dobry dla nas – klientów, czy też dla siebie – Firmy.

Rynek jest dość szczelnie ‘wypchany’ agentami ubezpieczeniowymi, którzy nie doradzają klientom a tylko ‘wciskają’ ofertę, którą przygotowała im firma. Osoby te nie mogą doradzać finansowo z bardzo błahego powodu, nie posiadają państwowej licencji, która daję gwarancję, że osoba wykonująca ten zawód jest kompetentna i odpowiednio merytorycznie przygotowana. Mało tego, Państwo umawiając się z Agentem nie mają wyboru. Przedstawiona oferta będzie ofertą tylko jednej firmy. Zatem nie mają Państwo porównania. (Przytaczając słowa reklamy.. czy masaj mający 3 kozy jest bogaty czy biedny? Nie wiesz, bo nie masz porównania).

Często spotykamy klientów, którym zmieniamy polisy na nowe nie tylko z powodu ceny, ale głównie z powodu faktu, iż klienci nie wiedzą, co podpisują, nie wiedzą, co kupują. Oferta zapewne została im ‘ładnie’ zaprezentowana i tyle.

Korzystają z usług DORADZCÓW UBEZPIECZENIOWYCH sytuacja ma się zgoła odmiennie. Doradca wybierając wśród wielu firm jest prawnie zobowiązany do przeanalizowania obecnej sytuacji klienta oraz jego potrzeb. Na tej podstawie może on doradzić i wybrać opcję najlepszą dla klienta, a nie dla siebie. Jest wręcz do tego zobowiązany dostarczając klientowi list potwierdzający rozmowę i wyjaśniający, dlaczego doradca wybrał taką a nie inną firmę.

 

W firmie TM FINANCIAL BROKERS zatrudniamy najlepszych doradców finansowych, posiadających wiedzę akademicką z polskich uniwersytetów ekonomicznych jak i posiadających praktyczne doświadczenie na rynku polskim i brytyjskim. WSZELKIE DORADCZTWO UBEZPIECZNIOWE JEST BEZPŁATNE. UMAWIAMY SIĘ U PAŃSTWA W DOMU W DOWOLNYM DLA PAŃSTWA TERMINIE.

Artykul sponsorowany przez:

Marcin Struczyk (mgr, CEFA)

Tel. 0759 10 77 010

TM Financial Brokers

Oddział South West i South Wales -  Bristol, Cardiff, Plymouth

http://www.tm-financial.co.uk

e-mail:  Ten adres pocztowy jest chroniony przed spamowaniem. Aby go zobaczyć, konieczne jest włączenie obsługi.

Poprawiono: piątek, 18, lipiec 2014 00:45

Odsłony: 4979

Najwazniejsze zmiany w benefitach w pigulce

Od 12/04/2013 w Bristolu obowiazuje benefit cup - czyli ustalony odgornie limit doplat. Na osobe samotna wynosi £350 na tydzien, a na pare lub osoba samotnie wychowujaca dziecko - dzieci £500 na tydzien.

NA przyklad:

Samotny rodzic z 5 dzieci:

Poprawiono: wtorek, 01, lipiec 2014 23:15

Odsłony: 2159

Czytaj więcej: Najwazniejsze zmiany w benefitach w pigulce

Ubezpieczenia na życie, chorobowe, wypadkowe (czesc 1)

Ubezpieczenia na życie, chorobowe, wypadkowe: konieczność czy strata pieniędzy?

 

Różnice poglądowe między Polakami a Anglikami


1. Czym są ubezpieczenia - teoria

 Nawiązując do tematu – ubezpieczenia, czym one w ogóle są? Z czym to się je?, Czy są nam potrzebne?

Mówiąc prostym językiem ubezpieczenia są niczym innym jak formą zabezpieczenia się przed ryzykiem.

Może to być ryzyko poniesienia straty finansowej na skutek:

Wypadku samochodowego (naprawa auta), kradzieży auta, pożaru itp. (Ubezpieczenia samochodowe)

Zalania nieruchomości, pożaru, wybuchu gazu. (Ubezpieczenia nieruchomości)

Niemożności do pracy, ponoszonych kosztów rehabilitacji. (Ubezpieczenia wypadkowe)

Śmierci bliskiej osoby - najczęściej żywiciela rodziny. (Ubezpieczenia na życie)

Niemożności do pracy, ponoszonych kosztów leczenia. (Ubezpieczenia chorobowe)


 


 2. Potrzeba ubezpieczeniowa, różnice w mentalności Polaków i Brytyjczyków 

W każdym z powyższych przypadków zdarzenie losowe (pech, zrządzenie losu) powoduje niezaplanowane wydatki. Często są to przypadki ‘nie do przejścia’ np. śmierć bliskiej osoby czy np. choroba nowotworowa dziecka.

W ludzkiej świadomości, a w szczególności świadomości Polskiego społeczeństwa istnieje przekonanie, iż ubezpieczenia to nabijanie w butelkę i niepotrzebny wydatek.

Trudno nie oprzeć się takiemu wrażeniu patrząc na ‘złote klamki’ w biurowcach firm ubezpieczeniowych. Tymczasem patrząc na problem realnie, firma ubezpieczeniowa ‘poradzi sobie bez nas’ a czy JEDNOSTKA poradzi sobie bez firmy ubezpieczeniowej? Mało kto zadaje sobie pytanie:

Co się stanie z moją rodziną, z jej sytuacją finansową, z moimi dziećmi w sytuacji, gdy nie będę mógł pracować przez np. 6 m-cy lub umrę lub zachoruję na raka?

Czy rodzina będzie w stanie nadal normalnie funkcjonować?

Czy posiadam wystarczająco dużo oszczędności by pokryć koszty życia?

Czy ‘stać’ mnie na nie posiadanie polisy ubezpieczeniowej?

Czy jestem w stanie ponieść tak duże ryzyko?

Większość społeczeństwa odpowie na te pytania negatywnie. Większość z nas jest w stanie przeżyć bez dochodu maksymalnie do 1-2 miesięcy, żyjąc z oszczędności.

Dlaczego zatem tak mało osób myśli o ubezpieczeniach?

Otóż w przypadku aut czy nieruchomości często jesteśmy Zmuszeni do wykupienia ubezpieczenia. Rzecz ma się zgoła odmiennie, gdy mówimy o ubezpieczeniach na życie czy chorobowych. Ponieważ nie są one przymusowe, oddalamy od siebie myśli o ryzyku wmawiając sobie, że ‘Nas to nie dotyczy’, ‘Na pewno wszystko będzie dobrze’.

Największym paradoksem jest fakt, iż ubezpieczamy auta, płacąc często w okolicach £30-£50 miesięcznie, których wartość nie przekracza £15 tys funtów. Tymczasem płacąc taką samą składkę za ubezpieczenia na życie możemy zabezpieczyć rodzinę, zapewniając jej np. £150 tyś!!!! oraz miesięczny stały dochód w wysokości np. £700 na m-c. Trudno nie zauważyć, iż polisy samochodowe są niewspółmiernie drogie w porównaniu z polisami na życie patrząc na wielkość świadczenia. Jedyne, co zmusza nas do posiadania polisy na auto to przymus a nie chęć zabezpieczenia ryzyka.

 

Czy jest to tylko przypadłość Polska? Otóż nie. W każdym kraju żyją ludzie ‘twardo stąpający po ziemi’ i ludzie ‘luźno’ podchodzący do życia. Różnica jest jednak dość widoczna w proporcji. W UK ludzie są bardziej uświadomieni finansowo, co sprawia, że poważniej myślą o kwestii ubezpieczeń. Oczywiście nie można tu wspomnieć o zasobności portfela, o fakcie, iż przeciętnego Brytyjczyka stać na ubezpieczenie. Jest to jednak dość krótkowzroczne spojrzenie, gdyż to nie zarobki, a w większości zarządzanie wydatkami determinuje czy nas stać na ubezpieczenie czy też nie. Wiąże się to z faktem, iż ubezpieczenia na życie wcale nie są kosztowne.


Dalsze części artykułu przedstawią rodzaje ubezpieczeń oraz rożnice między doradcą ubezpieczeniowym a agentem.

Artykul sponsorowany przez:

Marcin Struczyk (mgr, CEFA)

Tel. 0759 10 77 010

TM Financial Brokers

Oddział South West i South Wales -  Bristol, Cardiff, Plymouth

http://www.tm-financial.co.uk

 

e-mail: Ten adres pocztowy jest chroniony przed spamowaniem. Aby go zobaczyć, konieczne jest włączenie obsługi.

Poprawiono: środa, 02, lipiec 2014 08:13

Odsłony: 3820